Budowanie kapitału, Inwestowanie, Niezbędnik bankstera

Analiza kont bankowych

7 lutego 2017 • By

Analiza aktualnych kont bankowych

W dzisiejszym wpisie rozpoczynam analizę sektora bankowego. Jest to analiza kont bankowych dostępnych na rynku w Polsce. Wziąłem pod uwagę wszystkie notowane banki na GPW oraz ich podstawowe konta. W zestawieniu możecie znaleźć również nienotowane banki. Może w przyszłości takie banki też będą notowane? Zresztą tak czy tak, z punktu widzenia analizy warto mieć całościowy przegląd co jest oferowane przez poszczególne banki. Dlatego poniżej zestawiłem prawie 20 banków.

Tak jak pisałem w swoim poprzednim artykule: o tym jak zarobić kilka tysięcy złotych. Będę analizował system bankowy również od strony produktowej. Dlatego w dzisiejszym wpisie wziąłem pod uwagę trzy parametry do konta osobistego:

  • opłaty za konto
  • opłaty za kartę debetową
  • opłaty za wypłaty z bankomatów

Uważam, że są to trzy podstawowe czynniki, które decydują o tym czy decydujemy się na otworzenie konta w danym banku. Jeżeli macie inne zdanie, co jest jeszcze bardzo ważne przy wyborze konta bankowego, dajcie znać znać w komentarzach.

Analiza kont bankowych: założenia

Poniżej przygotowałem tabelę z podstawowymi kontami bankowymi dostępnymi w Polsce. Pogrupowałem je na trzy kategorie:

  1. U samej góry są konta bankowe z kartami: całkowicie bezpłatne (nie trzeba spełnić żadnych wymagań aby nie płacić za konto czy kartę)
  2. Dalej są konta z kartami z wymaganiami ale dodatkowo nowy klient uzyskuje premię od banku w wysokości nawet kilkuset złotych (dokładne wymagania do otrzymania poszczególnych premii wrzuciłem Wam pod tabelą)
  3. W dalszej części tabeli są konta bankowe z kartami bez premii

Uwaga:

  1. W poniższej tabeli, przy części kont znajdziesz moje linki afiliacyjne bo akurat są one dostępne w afiliacji. Korzystanie z moich linków afiliacyjnych, nic Was to nie kosztuje a dzięki temu będę mógł kontynuować moją misję związaną z szeroko pojętą edukacją finansową i rozwijać moją stronę www.WarsztatAnalityk.pl
  2. Jeżeli nie widzisz poniżej linków afiliacyjnych, jest to spowodowane programem, który blokuje reklamy, np. Ad Block. W takiej sytuacji albo wyłącz działanie programu na mojej stronie, aby nie blokowało reklam, albo skorzystaj z innej przeglądarki, gdzie nie ma tego programu. W razie dalszych problemów proszę o kontakt, mail do mnie: bartek@warsztatanalityka.pl

Analiza kont bankowych: zestawienie dostępnych kont

BankKontoKarta DebetowaWypłaty Bankomat
Nest konto0 złotych0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<
IdeBank Konto Idealne0 złotych0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju
>>>Mój link afiliacyjny Idea Bank<<<
mBank konto standard + 300 zł premii (*1)5 zł. Bezpłatnie jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów Opłata 4 zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych0 zł za wypłaty w bankomatach: mBank, sieci Euronet, sieci Planet Cash ,sieci BZWBK powyżej 100 zł. Poniżej zapłacisz 1,3 zł za wypłatę. Pozostałe bankomaty: 3% min 5 zł max 9 zł
>>>Mój link afiliacyjny mBank<<<
ING konto z lwem Direct + 120 zł premii 0 złotychOpłata: 7 zł. Bez opłat jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies. Lub wydasz kartą do konta na minimum 200 zł (jeżeli masz 18-26 lat)0 zł za wypłaty w bankomatach: w ING i w sieci PlanetCash w kraju. Pierwsza wypłata za darmo w innych bankomatach, kolejna 2,5 zł
Mam PKO Promocja Konto za zero + 100 zł premii (*2)6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli będziesz miał kartę debetową do konta6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies0 zł za wypłatę w bankomatach PKO. W pozostałych 3% nie mniej niż 5zł
https://mam.pkobp.pl/ Osobiście nie uczestniczę, ale możecie skorzystać w tym linku
Eurobank (możliwość zgarnięcia do 720 zł w promocji) (*3)9 zł. Bezpłatne jeżeli zapewnisz 1500 zł/mies. wpływu na konto. Lub utrzymasz średnie saldo na koncie 15 000 w miesiącuOpłata 4,9 zł. 0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
>>>Mój link afiliacyjny Eurobank<<<
Alior konto internetowe0 złotychOpłata: 6 zł Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta minimum 100 zł mies.0 zł za wypłaty w banomatach: alior i Euronet. Pozostałe 5zł
>>>Mój link afiliacyjny Alior<<<
Millenium 360 + 360 zł premii (*4)8 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku Millenium) I dodatkowo dokonasz 1 transakcję kartą debetowąOpłata: 6zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. jedna płatność bezgotówkowa
kartą oraz zapewnisz wpływy zewnętrzne min. 1 000 zł/ mies
0 zł za wypłaty w bankomatach: 1) BZWBK/PlanetCash (1 zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty 2) w innych bankomatach w kraju (5zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty
>>>Mój link afiliacyjny Millenium<<<
Raiffeisen konto wymarzone + darmowe ubezpieczenie do karty0 zł na okres trwania całej umowyOpłata: 0 zł jeżeli dokonasz 1 transakcji kartą mies0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju. Gwarantowana na cały okres umowy
>>>Mój link afiliacyjny Raiffeisen<<<
BGŻ konto praktyczne10 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku BGŻ)Opłata 7 zł. Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta min. 300 zł miesięcznie0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju i na świecie
>>>Mój link afiliacyjny BGŻ<<<
Boś Ekonto bez kosztów + 600 zł na wydatki w sklepie sportowym0 złotychOpłata 5 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na min.300 zł mies.0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju
Bliskie konto pocztowe + 200 zł (w programie same korzyści)10 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies. 0 złotych2 zł wszędzie. Można wykupić abonament 5 zł/mies. za bezprowizyjne wypłaty wszędzie w kraju i za granicą
Credi Agricole Konto prosto oszczędzające4,9 zł nie można jej uniknąćOpłata: 3,9 zł nie można jej uniknąć0 zł za wypłaty w banomatach: banku Credi Agriole. Można wykupić abonament 6zł/ mies. za (nieograniczona
ilość wypłat w bankomatach innych niż Banku w kraju). Pozostałe 5 zł
Getin up Free + do 320 zł dla stypendystów (do 28 roku życia)0 złotych (od 18 do 28 roku życia)Opłata 6,99 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies.0 zł za wypłaty w bankomatach: sieci Euronet i sieci PlanetCash. Lub bez opłat za wypłaty we wszystkich bankomatach w przypadku 1000zł/mies. wpływu na konto + 300 zł wydatku kartą + wyrażenie zgód marketingowych
Toyota kont osobiste2,5 zł. Bez opłat jeżeli dokonasz płatności kartą na 1000 zł/mies.0 złotychPierwsze trzy wypłaty w miesiącu darmowe, nastęne 4,5 zł.

(*1) mBank promocja + 300 złotych

Aby otrzymać 300 zł zwrotu (50 zł x 6), należy w każdym z 6 miesięcy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony):

  • zalogować się min. raz do aplikacji mobilnej,
  • zapewnić minimum 1 000 zł jednorazowego wpływu na rachunek,
  • wykonać transakcje kartą / BLIK-iem łącznie za min. 250 zł.
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
  • mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*2) Bzwbk godne polecenia  + 200 złotych

Aby otrzymać 200 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

  • do 28 lutego należy złożyć wniosek o konto + kartę (visa sol)
  • wykonać 5 transakcji bezgotówkowych
  • za dwie powyżej wymienione czynności otrzymujesz bon sodexo o wartości 50 zł
  • jeżeli chcesz otrzymać dodatkowe 150 zł to musisz:
    • złożyć wniosek o kartę kredytową
    • w kolejnych 3 miesiącach wykonać 5 transakcji bezgotówkowych kartą
    • za tych kilka czynności wymienionych powyżej otrzymasz kolejne 150 złotych
    • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
  • mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*3) Konto ING Direct + 100 złotych

Aby otrzymać 100 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

  • Otwórz konto osobiste przez internet – do 28.02.2017 r.
  • Do 30.06.2017 r. zrób zakupy na łączną kwotę 1000 zł i zapłać za nie kartą debetową wydaną do Twojego konta
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
  • mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*4) Deutsche Bank + 500 złotych

Aby otrzymać do 500 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

  • Żeby wziąć udział w promocji musisz:
    •  posiadać lub otworzyć kont osobiste w banku
    • złóż wniosek w Banku o otwarcie Lokaty spełniającej wymóg posiadania dziecka lub sprawowania opieki nad małoletnim (dowód, paszport, akt urodzenia)
    • otwórz konto oszczędnościowe
    • posiadacz uczestniczący w Programie db Plan 500+Premia uzyskuje prawo do Premii, jeżeli spełni warunek regularnych Wpłat na Lokatę, tj. gdy w danym roku jej trwania suma Wpłat wyniesie co najmniej 1200 PLN
    • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
  • mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*5) Mam PKO + 100 złotych premii

Aby otrzymać 100 złotych, należy  (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

(*6) Eurobank + 720 złotych

Aby otrzymać 720 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

  • złóż dyspozycję przystąpienia do programu „Rodzina i Przyjaciele”
  • Płacić kartą miesięcznie, można uzyskać do 5% zwrotu
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
  • mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

Analiza lokat bankowych

W kolejnych tygodniach zrobię też szczegółową analizę lokat. Na ten moment, jeżeli szukacie dobrych lokat to możecie rozważyć następujące:

Lokaty z kontem:

Bank

Okres

Oprocentowanie

Warunki

Nest Lokata Witaj3 mies.4 procentod 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
>>>Mój link afiliacyjny Nest Lokata<<<
Lokata na start PlusBank1,2 lub 3 mies.3,4 lub 5 procentod 1 tys. Do 10 tys. Dla posiadaczy konta plus, bez żadnych lokat w ciągu 12 mies.
Lokata 2 miesięczna Alior2 mies.4 procentod 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
Logujesz-Lokujesz Eurobank1 mies.3,5 procent od 200 zł do 10 tys. Aktywuj bankowość mobilną, masz 7 dni na aktywację lokaty. Dostępna dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobank
Mbank Lokata dla nowych3mies.3,5 procentod 500 do 10 000 zł Dla nowych klientów
>>>Mój link afiliacyjny Lokata mBank<<<
BGŻ Lokata Bezkarna3 mies.3 procentod 1 tys. Do 20 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna Getin2 mies.3 procentod 500 do 10 000 zł Dla klientów z kontem osobistym lub oszczednościowym. Likwidacja lokaty przed zakończeniem okresu umowanego skutkuje utratą należnych odsetek.
Nest lokata na nowe środki3,6,12,24 mies.2,6 procent dla 24 mies.od 1 tys do 2 mil. Dla nowych środków (oprocentowanie zależne od długości lokaty)
Lokata dzień dobry Credit Agricole2 mies.2,5 procent + dodatkowe = 3%od 1 tys. Do 50 tys. Dla osób posiadających konto nie dłużej niż 6 mies. Zapewnij wpływ na konto co najmniej 500 zł/mies.
Lokata bezkompromisowa3 mies.2,5 procentod 1 tys. do 100 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna BZWBK4 mies.2,5 procentod 1 tys. Do 20 tys. Dla posiadczy konta w banku

Lokaty bez konta:

Bank

Okres

Oprocentowanie

Warunki

BankOkres%Dla kogo
Idea Bank Lokata Happy1,2 lub 3 mies.nawet do 4%od 500 do 10 000 zł. Dla nowych klientów
>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Idea Bank<<<
Idea Bank Lokata Happy Plus3 mies.2,5 procentod 10,01 tys. Do 100 tys. Dla nowych klientów
>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Plus Idea Bank<<<
Lion Lokata Welcome Online1 lub 3 mies.2,25 procentod 100 tys. Zł tylko dla nowych
>>>Mój link afiliacyjny Lokata Lion Welcome Online<<<
E-lokata na nowe środki Getin4 mies.2,0 procentod 500 zł do 200 tys. Na nowe środki
>>>Mój link afiliacyjny Lokata Getin Bank<<<

Analiza kont bankowych: konto firmowe

Będzie też szczegółowa analiza kont firmowych. Na ten moment, jeżeli jesteś przedsiębiorcą i szukasz dobrego konta firmowego to możesz wziąć pod uwagę konto firmowe Idea:

Można otrzymać nawet do 600 zł przychodu po spełnieniu kilku warunków: poniżej macie tabelę. Maksymalnie możemy otrzymać 50 złotych miesięcznie za wybrane czynności:

premiowanie za bankowanie warunki

Źródło: regulamin promocji: premiowanie za bankowanie

  • Pamiętajcie, po założeniu konta aktywować usługę premiowanie za bankowanie! dokumenty
  • Pamiętajcie nie macie obowiązku zakładania konta osobistego do tego rachunku (musicie odznaczyć tą opcję podczas zakładania)
  • Do promocji mogą przystąpić nowi jak i obecni klienci. Obecni klienci muszą spełnić dodatkowe warunki:
    • w przeciągu trzech miesięcy przed przystąpieniem do promocji jego rachunek nie został:
      • uznany kwotą jakiejkolwiek zewnętrznej transakcji płatniczej
      • obciążony co najmniej jedną z poniższych transakcji:
        • przelewem lub przelewami na łączną kwotę min. 1000,00 zł
        • transakcją bezgotówkową lub transakcjami bezgotówkowymi Kartą na łączną kwotę min. 400,00 zł
        • przelewem lub przelewami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Urzędu Skarbowego (US)
        • nie był Uczestnikiem wcześniejszych Promocji Premiowanie za bankowanie
  • Opłata za posiadanie karty debetowej 4,99 zł/mc lub możliwość otrzymania bezpłatnej karty pod warunkiem:
    • 400 zł płatności kartą miesięcznie
    • wpłata do wpłatomatów nie niższa niż 1000 zł miesięcznie
  • Pierwsze dwa przelewy SEPA w miesiącu za darmo, każdy kolejny 3,99 zł
  • Tabela Opłat i Prowizji
  • Premiowanie za bankowanie

>>>Konto firmowe IdeaBank: mój link affiliacyjny<<<

Analiza kont bankowych: podsumowanie

Jeżeli używasz innego konta, nie zamieszczonego w tej analizie. Daj znać poniżej w komentarzu, z pewnością wezmę pod uwagę twoje zdanie i uzupełnię tabelę.

Zapisz się na newsletter bo dzięki temu będziesz na bieżąco z nowymi artykułami! Po potwierdzeniu subskrypcji otrzymasz dostęp do wartościowych narzędzi w excel.

Na koniec standardowo Apel Michała:

Zgodnie ze sławnym powiedzeniem Billa Clintona: „Gospodarka Głupcze mam do Was ogromny apel:

  • Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z gospodarką. Śledźcie wypowiedzi wszystkich polityków (tutaj są linki na FB). Pytajcie co i jak konkretnie mają zamiar zrobić w kwestiach gospodarczych i finansów publicznych? Jakie dokładnie będzie to miało przełożenie na stronę przychodową i kosztową? Czy oni wiedzą o czym w ogóle mówią? Nie dajcie się zwieść sloganom i byle jakim odpowiedziom bo slogany nic nie zmienią!
  • Jeżeli jesteś dziennikarzem czy blogerem, pisz jak najwięcej na tematy gospodarcze! Merytoryczna dyskusja w tym zakresie, to klucz do sukcesu naszego kraju, mocnego wzrostu wynagrodzeń w Polsce i powrotu kilku mln osób z emigracji oraz poprawy sytuacji finansów publicznych! Zgodnie z moim artykułem i poniższym wykresem: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS

wynagrodzenia-a-pkb

Źródło: powyższy artykuł, obliczenia własne dla roku 2012 na podstawie GUS, wordbank.org, forsal.pl