Analiza aktualnych kont bankowych

W dzisiejszym wpisie rozpoczynam analizę sektora bankowego. Jest to analiza kont bankowych dostępnych na rynku w Polsce. Wziąłem pod uwagę wszystkie notowane banki na GPW oraz ich podstawowe konta. W zestawieniu możecie znaleźć również nienotowane banki. Może w przyszłości takie banki też będą notowane? Zresztą tak czy tak, z punktu widzenia analizy warto mieć całościowy przegląd co jest oferowane przez poszczególne banki. Dlatego poniżej zestawiłem prawie 20 banków.

Tak jak pisałem w swoim poprzednim artykule: o tym jak zarobić kilka tysięcy złotych. Będę analizował system bankowy również od strony produktowej. Dlatego w dzisiejszym wpisie wziąłem pod uwagę trzy parametry do konta osobistego:

• • opłaty za konto

• • opłaty za kartę debetową

• opłaty za wypłaty z bankomatów

Uważam, że są to trzy podstawowe czynniki, które decydują o tym czy decydujemy się na otworzenie konta w danym banku. Jeżeli macie inne zdanie, co jest jeszcze bardzo ważne przy wyborze konta bankowego, dajcie znać znać w komentarzach.

Analiza kont bankowych: założenia

Poniżej przygotowałem tabelę z podstawowymi kontami bankowymi dostępnymi w Polsce. Pogrupowałem je na trzy kategorie:

1. U samej góry są konta bankowe z kartami: całkowicie bezpłatne (nie trzeba spełnić żadnych wymagań aby nie płacić za konto czy kartę)
2. Dalej są konta z kartami z wymaganiami ale dodatkowo nowy klient uzyskuje premię od banku w wysokości nawet kilkuset złotych (dokładne wymagania do otrzymania poszczególnych premii wrzuciłem Wam pod tabelą)
3. W dalszej części tabeli są konta bankowe z kartami bez premii

Uwaga:

1. 1. W poniższej tabeli, przy części kont znajdziesz moje linki afiliacyjne bo akurat są one dostępne w afiliacji. Korzystanie z moich linków afiliacyjnych, nic Was to nie kosztuje a dzięki temu będę mógł kontynuować moją misję związaną z szeroko pojętą edukacją finansową i rozwijać moją stronę www.WarsztatAnalityk.pl

1. Jeżeli nie widzisz poniżej linków afiliacyjnych, jest to spowodowane programem, który blokuje reklamy, np. Ad Block. W takiej sytuacji albo wyłącz działanie programu na mojej stronie, aby nie blokowało reklam, albo skorzystaj z innej przeglądarki, gdzie nie ma tego programu. W razie dalszych problemów proszę o kontakt, mail do mnie: bartek@warsztatanalityka.pl

Analiza kont bankowych: zestawienie dostępnych kont

Bank	Konto	Karta Debetowa	Wypłaty Bankomat
Nest konto	0 złotych	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<
IdeBank Konto Idealne	0 złotych	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Idea Bank<<<
mBank konto standard + 300 zł premii (*1)	5 zł. Bezpłatnie jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów	Opłata 4 zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych	0 zł za wypłaty w bankomatach: mBank, sieci Euronet, sieci Planet Cash ,sieci BZWBK powyżej 100 zł. Poniżej zapłacisz 1,3 zł za wypłatę. Pozostałe bankomaty: 3% min 5 zł max 9 zł
	>>>Mój link afiliacyjny mBank<<<
ING konto z lwem Direct + 120 zł premii	0 złotych	Opłata: 7 zł. Bez opłat jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies. Lub wydasz kartą do konta na minimum 200 zł (jeżeli masz 18-26 lat)	0 zł za wypłaty w bankomatach: w ING i w sieci PlanetCash w kraju. Pierwsza wypłata za darmo w innych bankomatach, kolejna 2,5 zł
Mam PKO Promocja Konto za zero + 100 zł premii (*2)	6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli będziesz miał kartę debetową do konta	6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies	0 zł za wypłatę w bankomatach PKO. W pozostałych 3% nie mniej niż 5zł
	https://mam.pkobp.pl/ Osobiście nie uczestniczę, ale możecie skorzystać w tym linku
Eurobank (możliwość zgarnięcia do 720 zł w promocji) (*3)	9 zł. Bezpłatne jeżeli zapewnisz 1500 zł/mies. wpływu na konto. Lub utrzymasz średnie saldo na koncie 15 000 w miesiącu	Opłata 4,9 zł.	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Eurobank<<<
Alior konto internetowe	0 złotych	Opłata: 6 zł Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta minimum 100 zł mies.	0 zł za wypłaty w banomatach: alior i Euronet. Pozostałe 5zł
	>>>Mój link afiliacyjny Alior<<<
Millenium 360 + 360 zł premii (*4)	8 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku Millenium) I dodatkowo dokonasz 1 transakcję kartą debetową	Opłata: 6zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. jedna płatność bezgotówkowa kartą oraz zapewnisz wpływy zewnętrzne min. 1 000 zł/ mies	0 zł za wypłaty w bankomatach: 1) BZWBK/PlanetCash (1 zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty 2) w innych bankomatach w kraju (5zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty
	>>>Mój link afiliacyjny Millenium<<<
Raiffeisen konto wymarzone + darmowe ubezpieczenie do karty	0 zł na okres trwania całej umowy	Opłata: 0 zł jeżeli dokonasz 1 transakcji kartą mies	0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju. Gwarantowana na cały okres umowy
	>>>Mój link afiliacyjny Raiffeisen<<<
BGŻ konto praktyczne	10 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku BGŻ)	Opłata 7 zł. Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta min. 300 zł miesięcznie	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju i na świecie
	>>>Mój link afiliacyjny BGŻ<<<
Boś Ekonto bez kosztów + 600 zł na wydatki w sklepie sportowym	0 złotych	Opłata 5 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na min.300 zł mies.	0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju
Bliskie konto pocztowe + 200 zł (w programie same korzyści)	10 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies.	0 złotych	2 zł wszędzie. Można wykupić abonament 5 zł/mies. za bezprowizyjne wypłaty wszędzie w kraju i za granicą
Credi Agricole Konto prosto oszczędzające	4,9 zł nie można jej uniknąć	Opłata: 3,9 zł nie można jej uniknąć	0 zł za wypłaty w banomatach: banku Credi Agriole. Można wykupić abonament 6zł/ mies. za (nieograniczona ilość wypłat w bankomatach innych niż Banku w kraju). Pozostałe 5 zł
Getin up Free + do 320 zł dla stypendystów (do 28 roku życia)	0 złotych (od 18 do 28 roku życia)	Opłata 6,99 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies.	0 zł za wypłaty w bankomatach: sieci Euronet i sieci PlanetCash. Lub bez opłat za wypłaty we wszystkich bankomatach w przypadku 1000zł/mies. wpływu na konto + 300 zł wydatku kartą + wyrażenie zgód marketingowych
Toyota kont osobiste	2,5 zł. Bez opłat jeżeli dokonasz płatności kartą na 1000 zł/mies.	0 złotych	Pierwsze trzy wypłaty w miesiącu darmowe, nastęne 4,5 zł.

(*1) mBank promocja + 300 złotych

Aby otrzymać 300 zł zwrotu (50 zł x 6), należy w każdym z 6 miesięcy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony):

• zalogować się min. raz do aplikacji mobilnej,
• zapewnić minimum 1 000 zł jednorazowego wpływu na rachunek,
• wykonać transakcje kartą / BLIK-iem łącznie za min. 250 zł.
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*2) Bzwbk godne polecenia  + 200 złotych

Aby otrzymać 200 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• • do 28 lutego należy złożyć wniosek o konto + kartę (visa sol)

• • wykonać 5 transakcji bezgotówkowych

• • za dwie powyżej wymienione czynności otrzymujesz bon sodexo o wartości 50 zł

• jeżeli chcesz otrzymać dodatkowe 150 zł to musisz:
  • • złożyć wniosek o kartę kredytową
  • • w kolejnych 3 miesiącach wykonać 5 transakcji bezgotówkowych kartą
  • • za tych kilka czynności wymienionych powyżej otrzymasz kolejne 150 złotych
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*3) Konto ING Direct + 100 złotych

Aby otrzymać 100 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• Otwórz konto osobiste przez internet – do 28.02.2017 r.
• Do 30.06.2017 r. zrób zakupy na łączną kwotę 1000 zł i zapłać za nie kartą debetową wydaną do Twojego konta
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*4) Deutsche Bank + 500 złotych

Aby otrzymać do 500 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• Żeby wziąć udział w promocji musisz:
  • •  posiadać lub otworzyć kont osobiste w banku
  • • złóż wniosek w Banku o otwarcie Lokaty spełniającej wymóg posiadania dziecka lub sprawowania opieki nad małoletnim (dowód, paszport, akt urodzenia)
  • • otwórz konto oszczędnościowe
  • • posiadacz uczestniczący w Programie db Plan 500+Premia uzyskuje prawo do Premii, jeżeli spełni warunek regularnych Wpłat na Lokatę, tj. gdy w danym roku jej trwania suma Wpłat wyniesie co najmniej 1200 PLN
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*5) Mam PKO + 100 złotych premii

Aby otrzymać 100 złotych, należy  (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• • 50 zł dla Ciebie, za konto otwarte z Twojego polecenia i spełnienie warunków szczegółowo opisanych w Regulaminie Programu oraz Zasadach VI Edycji Programu „Mam PKO”.

• • 100 zł dla Twojego znajomego, za otwarcie konta z Twojego polecenia i spełnienie warunków szczegółowo opisanych w Regulaminie Programu oraz Zasadach VI Edycji Programu „Mam PKO”.

• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie

(*6) Eurobank + 720 złotych

Aby otrzymać 720 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• • złóż dyspozycję przystąpienia do programu „Rodzina i Przyjaciele”

• • Płacić kartą miesięcznie, można uzyskać do 5% zwrotu

• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

Analiza lokat bankowych

W kolejnych tygodniach zrobię też szczegółową analizę lokat. Na ten moment, jeżeli szukacie dobrych lokat to możecie rozważyć następujące:

Lokaty z kontem:

Bank	Okres	Oprocentowanie	Warunki
Nest Lokata Witaj	3 mies.	4 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Nest Lokata<<<
Lokata na start PlusBank	1,2 lub 3 mies.	3,4 lub 5 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla posiadaczy konta plus, bez żadnych lokat w ciągu 12 mies.
Lokata 2 miesięczna Alior	2 mies.	4 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
Logujesz-Lokujesz Eurobank	1 mies.	3,5 procent	od 200 zł do 10 tys. Aktywuj bankowość mobilną, masz 7 dni na aktywację lokaty. Dostępna dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobank
Mbank Lokata dla nowych	3mies.	3,5 procent	od 500 do 10 000 zł Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata mBank<<<
BGŻ Lokata Bezkarna	3 mies.	3 procent	od 1 tys. Do 20 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna Getin	2 mies.	3 procent	od 500 do 10 000 zł Dla klientów z kontem osobistym lub oszczednościowym. Likwidacja lokaty przed zakończeniem okresu umowanego skutkuje utratą należnych odsetek.
Nest lokata na nowe środki	3,6,12,24 mies.	2,6 procent dla 24 mies.	od 1 tys do 2 mil. Dla nowych środków (oprocentowanie zależne od długości lokaty)
Lokata dzień dobry Credit Agricole	2 mies.	2,5 procent + dodatkowe = 3%	od 1 tys. Do 50 tys. Dla osób posiadających konto nie dłużej niż 6 mies. Zapewnij wpływ na konto co najmniej 500 zł/mies.
Lokata bezkompromisowa	3 mies.	2,5 procent	od 1 tys. do 100 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna BZWBK	4 mies.	2,5 procent	od 1 tys. Do 20 tys. Dla posiadczy konta w banku

Lokaty bez konta:

Bank	Okres	Oprocentowanie	Warunki
Bank	Okres	%	Dla kogo
Idea Bank Lokata Happy	1,2 lub 3 mies.	nawet do 4%	od 500 do 10 000 zł. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Idea Bank<<<
Idea Bank Lokata Happy Plus	3 mies.	2,5 procent	od 10,01 tys. Do 100 tys. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Plus Idea Bank<<<
Lion Lokata Welcome Online	1 lub 3 mies.	2,25 procent	od 100 tys. Zł tylko dla nowych
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Lion Welcome Online<<<
E-lokata na nowe środki Getin	4 mies.	2,0 procent	od 500 zł do 200 tys. Na nowe środki
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Getin Bank<<<

Analiza kont bankowych: konto firmowe

Będzie też szczegółowa analiza kont firmowych. Na ten moment, jeżeli jesteś przedsiębiorcą i szukasz dobrego konta firmowego to możesz wziąć pod uwagę konto firmowe Idea:

Można otrzymać nawet do 600 zł przychodu po spełnieniu kilku warunków: poniżej macie tabelę. Maksymalnie możemy otrzymać 50 złotych miesięcznie za wybrane czynności:

Źródło: regulamin promocji: premiowanie za bankowanie

• Pamiętajcie, po założeniu konta aktywować usługę premiowanie za bankowanie! dokumenty
• Pamiętajcie nie macie obowiązku zakładania konta osobistego do tego rachunku (musicie odznaczyć tą opcję podczas zakładania)
• Do promocji mogą przystąpić nowi jak i obecni klienci. Obecni klienci muszą spełnić dodatkowe warunki:
  • w przeciągu trzech miesięcy przed przystąpieniem do promocji jego rachunek nie został:
    • uznany kwotą jakiejkolwiek zewnętrznej transakcji płatniczej
    • obciążony co najmniej jedną z poniższych transakcji:
      • przelewem lub przelewami na łączną kwotę min. 1000,00 zł
      • transakcją bezgotówkową lub transakcjami bezgotówkowymi Kartą na łączną kwotę min. 400,00 zł
      • przelewem lub przelewami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Urzędu Skarbowego (US)
      • nie był Uczestnikiem wcześniejszych Promocji Premiowanie za bankowanie
• Opłata za posiadanie karty debetowej 4,99 zł/mc lub możliwość otrzymania bezpłatnej karty pod warunkiem:
  • 400 zł płatności kartą miesięcznie
  • wpłata do wpłatomatów nie niższa niż 1000 zł miesięcznie
• Pierwsze dwa przelewy SEPA w miesiącu za darmo, każdy kolejny 3,99 zł
• Tabela Opłat i Prowizji
• Premiowanie za bankowanie

>>>Konto firmowe IdeaBank: mój link affiliacyjny<<<

Analiza kont bankowych: podsumowanie

Jeżeli używasz innego konta, nie zamieszczonego w tej analizie. Daj znać poniżej w komentarzu, z pewnością wezmę pod uwagę twoje zdanie i uzupełnię tabelę.