Bezpieczne inwestowanie

Bezpłatne szkolenia z inwestowania dla każdego! Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: lokaty, obligacje, fundusze

4 lipca 2017 • By

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017

Dzisiaj zajmiemy się kolejną odsłoną cyklu: bezpieczne inwestowanie lipiec 2017. Dodatkowo mam dla Was ekstra bonusy które możecie uzyskać bezpłatnie (szkolenia: 51 nagrań online z inwestowania Michała + Klub Giełdowy). Więcej informacji znajdziecie w artykule.

Ostatnimi czasy zacząłem pisać intensywniej o obligacjach skarbowych. Szukając alternatyw do lokat, dzisiaj przyjrzymy się dodatkowo aktualnej emisji oferowanej przez Skarb Państwa. Z uwagi na fakt, że większość z Was posiada zdywersyfikowane portfele. W szczególności trzymacie się podstawowej zasady finansów osobistych: część portfela inwestycyjnego powinna być zainwestowana zgodnie z zasadą minimalizacji ryzyka i ochrony kapitału. Jest to uniwersalna zasada mająca zastosowanie w wielu obszarach, a szczególnie dotyczy funduszu bezpieczeństwa: Jak inwestować bezpiecznie i zyskownie: własna strategia inwestycyjna.

To jest comiesięczna, cykliczna analiza w ramach wniosków płynących z trzech cykli edukacyjnych: 1) Droga inwestora 2) Niezbędnik bankstera 3) Budowa kapitału:

Raz w miesiącu praktycznie piszę dla Was o:

  1. Bezpiecznym inwestowaniu: Bezpłatne szkolenia z inwestowania dla każdego! Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017 Lokaty, obligacje, fundusze<<< jesteś tutaj
  2. Działania FED: 14 czerwca 2017: stopy procentowe do góry o 0,25 pkt.
  3. Działania Europejskiego Banku Centralnego: Posiedzenie ECB 8 czerwca 2017

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: wysokość depozytów

Na początku zerknijmy jak kształtowało się średnie oprocentowanie depozytów w maju. Powiem Wam szczerze, że liczby nadal nie zachwycają… Odczyty za maj mamy trochę słabsze w przypadku lokat do 2 lat, ich średnie oprocentowanie spadło do 1,44% z odczyty 1,6% ze stycznia.

Opracowanie własne na podstawie danych: NBP

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: szkolenia online + klub giełdowy 

Wielu z Was pisze do Michała, że niestety nie może skorzystać z tego linka afiliacyjnego: rachunku maklerskiego/platformy do TFI/IKE/IKZE DM BOŚ czy tego Jakie IKE oraz IKZE jest najlepsze? Jakie IKE/IKZe warto wybrać oszczędzając na emeryturę: NN DFE?bo po prostu już od dawna macie te produkty. Dlatego żeby spełnić wasze oczekiwania: Michał postanowił, że jeżeli założycie u mnie jakąkolwiek lokatę czy konto to będziecie mogli skorzystać z bonusów Michała. Szczegółowo przeczytacie o tym u Michała, co, jak i dlaczego mnie wspiera, tutaj: Bezpłatne szkolenia z inwestowania dla każdego + Klub Giełdowy!. Dodatkowo lista pięciu modułów szkoleń online oraz 51 zagadnień w ramach szkolenia znajduje się na końcu tego wpisu.

Skorzystanie z Naszych linków afiliacyjnych nic Was nie kosztuje a dzięki temu możemy rozwijać Nasze serwisy. Tworzyć dla Was wartościowe treści oraz promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielimy się z Wami na Naszych stronach.

Uwaga: jeżeli założyłeś przez mój link lokatę lub konto i spełniłeś warunki to wypełnij ten formularz. Będę mógł wysłać Tobie linki do szkolenia online oraz wysłać zaproszenie do Klubu Giełdowego. 

Uwaga: Jeżeli nie widzisz poniżej linków afiliacyjnych, jest to spowodowane programem, który blokuje reklamy, np. Ad Block. W takiej sytuacji albo wyłącz działanie programu na mojej stronie, aby nie blokowało reklam, albo skorzystaj z innej przeglądarki, gdzie nie ma tego programu. W razie dalszych problemów proszę o kontakt, mail do mnie: bartek@warsztatanalityka.pl

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: moja strategia

Aktualnie założyłem sobie na swoim koncie nest lokatę dla nowych środków na 3 miesiące z oprocentowaniem 1,8% w skali roku. Bo wiem, że będę potrzebował gotówki w niedługim czasie, dlatego nie odkładam środków na dłuższy okres.

Tak naprawdę na rynku niewiele się zmieniło. Jeżeli miałbym teraz do 10 tys. złotych to założyłbym konto osobiste Nest Banku, które i tak jest totalnie darmowe bez żadnych wymagań czy haczyków (prowadzenie, przelewy, wypłaty z bankomatów itd.). Dodatkowo dostajemy trzymiesięczną lokatę na 4% na lokacie na start (wraz z kontem). I dodatkowo możemy założyć sobie konto oszczędnościowe dla nowych środków do 2,5% na 24 miesiące:

>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<

>>Mój link afiliacyjny Nest lokata Witaj na 4%<<<

Drugą bardzo ciekawą opcją jest promocja mBanku dla eKonta. Gdzie możemy zgarnąć 600 złotych za płatność kartą i/lub Blikiem oraz Gwarancje niezmienności wysokości opłat. Premia wypłacana jest w postaci zwrotu 4% wartości płatności kartą i/lub Blikiem, nie więcej niż 100 zł/mies.(czyli, żeby otrzymać 100 zł, musimy wydać kartą i/lub blikiem 2500 zł).

Żeby uczestniczyć w promocji: zasil konto jednorazowo kwotą nie niższą niż: 1000 zł, jednakże nie może to być twoje konto. Zaloguj się co najmniej 1 raz w miesiącu do aplikacji mobilnej banku. Plus twoje wydatki muszą być wyższe niż 250 zł/mies. I najważniejsze: musisz być nowym klientem banku, czyli od 01.01.2016 r. nie byłeś właścicielem lub współwłaścicielem konta w mBanku. Pamiętajcie, żeby wyciągać z bankomatu (BZWBK, Euronet,Planet Cash) powyżej 100 zł bo inaczej będzie Was to kosztować 1,3 zł., zgodnie z tabelą opłat.

>>>Mój link afiliacyjny mBank<<<

Trzecią bardzo ciekawą opcją jest promocja BGŻ podwójna zdobycz do konta optymalnego. Gdzie możemy zgarnąć 110 zł w gotówce + 300 złotych  za płatność kartą 2% (do 25 złotych miesięcznie przez 12 miesięcy). Czyli miesięcznie musimy zapłacić kartką lub blikiem 1250 zł żeby zgarnąć co miesiąc po 25 złotych. Poniżej mój link:

>>>Mój link afiliacyjny BGŻ<<<

Promocja BGŻ podwójna zdobycz do konta optymalnego trwa do 17 lipca 2017 r. (promocja na 110 zł gotówki) a promocja ze zwrotem za płatność kartką trwa do 31 sierpnia 2017. Gdzie trzeba spełnić warunek aktywności na koncie żeby otrzymać 110 zł (zasilić konto 1000 zł w miesiącach sierpień-październik + dokonać transakcji gotówkowych w każdym mies. na co najmniej 300 zł). Poniżej macie regulaminy promocji:

Z kolei jeżeli miałbym teraz większe środki do zainwestowania do 100 tys. zł to założyłbym:

Lokatę Happy Plus w IdeaBanku, która oferuje 2,5% na 3 miesiące bez zakładania konta do 100 tys. złotych.

>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Plus IdeaBank<<<

Dla osób poszukujących dobrych promocji z warunkami to polecam rozważyć:

  • Lokatę Happy Pro:
    • od 500 zł do 25 000 zł na 3%
    • bez otwierania konta
    • tylko dla nowych klientów

>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Pro<<<

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: obligacje skarbowe mogą dać aż prawie 3% w skali roku!

Jeżeli jesteś początkujący to tutaj znajdziesz wszystkie artykuły o obligacjach w kolejności:

Na rynku lokat aktualnie jest dosyć słabo, więc warto przyjrzeć się ofercie złożonej przez Skarb Państwa w postaci obligacji skarbowych:

  1. Obligacje skarbowe na stały procent 2 letnie: 2,1%
  2. Obligacje skarbowe zmienno-procentowe 3 letnie: 2,2% (Wibor 6m + marża)
  3. Obligacje skarbowe indeksowane inflacją 4 letnie: 2,4% (Inflacja CPI r/r + marża)
  4. Obligacje skarbowe emerytalne indeksowane inflacją 10 letnie: 2,7%

Dodatkowo jak ktoś jest beneficjentem 500+ to może uzyskać dodatkowe korzyści z obligacji. Zaproponowane przez Skarb Państwa:

  1. Obligacja skarbowa rodzinna indeksowana inflacją 6 letnia: 2,8%
  2. Obligacja skarbowa rodzinna indeksowana inflacją 12 letnia: 3,2%

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: podsumowanie

Bardzo ciekawą opcją jest obligacja czteroletnia indeksowana inflacją. Jeżeli teraz chcielibyśmy kupić obligację  to:

  • W 1 roku odsetkowym otrzymałbym 2,4%
  • Od 2 do 4 roku odsetkowego, jeżeli inflacja pozostałaby przy niezmienionych poziomach to otrzymałbym 1,25% +1,5% = 2,75% 
  • W momencie gdybym chciał wcześniej zakończyć inwestowanie to musiałbym zapłacić: 70 groszy od każdego obligacji o wartości nominalnej 100 zł, czyli 0,7%

Więcej informacji znajdziecie tutaj

Dodatkowo, jeżeli weźmiemy pod uwagę obligację 10-letnią indeksowaną inflacją to (jeżeli odczyt inflacji pozostałby taki sam):

  • W 1 roku odsetkowym otrzymałbym 2,7 %
  • Od 2 roku do 10 tego otrzymałbym 1,5 % marży + 1,5% czyli = 3 % kapitalizacji 
  • W momencie gdybym chciał wcześniej zakończyć inwestowanie to musiałbym zapłacić: 2 złote od każdej obligacji o wartości nominalnej 100 zł, czyli 2%

Więcej informacji znajdziecie tutaj

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: konto firmowe

Jeżeli jesteś przedsiębiorcą i szukasz dobrego konta firmowego to możesz wziąć pod uwagę konto firmowe Idea z którego ja sam korzystam:

Można otrzymać nawet do 600 zł przychodu po spełnieniu kilku warunków: poniżej macie tabelę. Maksymalnie możemy otrzymać 50 złotych miesięcznie za wybrane czynności:

premiowanie za bankowanie warunki

Źródło: regulamin promocji: premiowanie za bankowanie

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: warunki konta

  • Pamiętajcie, po założeniu konta aktywować usługę premiowanie za bankowanie! dokumenty
  • Pamiętajcie nie macie obowiązku zakładania konta osobistego do tego rachunku (musicie odznaczyć tą opcję podczas zakładania)
  • Do promocji mogą przystąpić nowi jak i obecni klienci. Obecni klienci muszą spełnić dodatkowe warunki:
    • w przeciągu trzech miesięcy przed przystąpieniem do promocji jego rachunek nie został:
      • uznany kwotą jakiejkolwiek zewnętrznej transakcji płatniczej
      • obciążony co najmniej jedną z poniższych transakcji:
        • przelewem lub przelewami na łączną kwotę min. 1000,00 zł
        • transakcją bezgotówkową lub transakcjami bezgotówkowymi Kartą na łączną kwotę min. 400,00 zł
        • przelewem lub przelewami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Urzędu Skarbowego (US)
        • nie był Uczestnikiem wcześniejszych Promocji Premiowanie za bankowanie
  • Opłata za posiadanie karty debetowej 4,99 zł/mc lub możliwość otrzymania bezpłatnej karty pod warunkiem:
    • 400 zł płatności kartą miesięcznie
    • wpłata do wpłatomatów nie niższa niż 1000 zł miesięcznie
  • Pierwsze dwa przelewy SEPA w miesiącu za darmo, każdy kolejny 3,99 zł
  • Tabela Opłat i Prowizji
  • Premiowanie za bankowanie

>>Konto firmowe IdeaBank: mój link affiliacyjny<<<

Bezpieczne inwestowanie lipiec 2017: 5 modułów szkoleń z inwestowania oraz lista 51 zagadnień

Poniżej znajduje się lista pięciu modułów szkoleniowych oraz lista wszystkich obecnych zagadnień poruszanych w trakcie szkoleń online Michała:

  • Moduł I: Praktyczna analiza gospodarki i giełdy z elementami wyceny (online)
    Szczegółowy opis szkolenia znajduje się tutaj
  • Moduł II: Praktyczna analiza spółki i wycena firmy metodą DCF oraz porównawczą (online)
    Szczegółowy opis szkolenia znajduje się tutaj
  • Moduł III: Moje spostrzeżenia (online)
    Szczegółowy opis szkolenia znajduje się tutaj
  • Moduł IV: Rynek mieszkaniowy w Polsce w latach 1991-2035 (online)
    Szczegółowy opis szkolenia znajduje się tutaj
  • Moduł V: Praktyka, praktyka i jeszcze raz praktyka: co warto wiedzieć o… (online)
    Szczegółowy opis szkolenia znajduje się tutaj

Lista wszystkich obecnych zagadnień poruszanych w trakcie szkoleń online z inwestowania:

  1. O gospodarce, inwestowaniu i spółkach
  2. Wstęp do wyceny: Jak wycenić złotówkę zysku ?
  3. Dlaczego giełda rośnie długoterminowo ?
  4. Co to jest tak naprawdę PKB czyli jak przewidzieć przyszłe zmiany PKB ?
  5. Cykl dziesięcioletni: co warto o nim wiedzieć ?
  6. Cykl banku centralnego: fakty i mity
  7. Wskaźniki wyprzedzające tendencje w gospodarce: jakie są ich rodzaje i które warto śledzić ?
  8. Zachowanie giełdy a tendencje w gospodarce: jak wykorzystać historyczne zależności ?
  9. Cykle w gospodarce: od kilkudziesięcioletnich do kilkuletnich: co o nich wiemy?
  10. O konsolidacji sprawozdań finansowych
  11. O bilansie
  12. O amortyzacji
  13. O goodwill
  14. O rachunku zysków i strat
  15. O rachunku przepływów pieniężnych
  16. O analizie ryzyka kredytowego
  17. Wycena DCF spółki czyli wycena Enterprise Value
  18. Wycena DCF: o założeniach i analiza wrażliwości
  19. Wycena mnożnikowa
  20. Analiza bottom up
  21. Analiza sektora
  22. Analiza strategii spółki
  23. Praktyczny wycena DCF: Co warto wiedzieć o sprawozdaniu finansowym spółki Forte
  24. Praktyczna wycena DCF: Forte wstęp do DCF
  25. Praktyczna wycena DCF: Forte jak zaprognozować przychody, EBIT i inne składowe DCF
  26. Praktyczna wycena DCF: Forte wycena EV oraz korekty w celu wyjścia na wycenę jednej akcji
  27. Praktyczna prognoza sprawozdania finansowego na przykładzie spółki Forte
  28. Praktyczna wycena porównawcza na przykładzie spółki Forte
  29. Plik excel z przykładem modelu DCF dla Forte który stworzyłem do powyższych szkoleń on-line
  30. 30. Co warto wiedzieć o rekomendacjach: na co zwrócić szczególną uwagę?
  31. Co warto wiedzieć o działaniach insiderów?
  32. Dlaczego analitycy i zarządzający akcjami mają problem z właściwą analizą spółek?
  33. Sprawozdania finansowe spółek: na co zwrócić szczególną uwagę?
  34. O manipulacjach księgowych
  35. „Idealna spółka do zainwestowania”
  36. Pod co można grać zajmując pozycję
  37. O nowych wydarzeniach
  38. Kiedy i na jakie informacje reagują kursy spółek giełdowych?
  39. Dlaczego wyceny firm są atrakcyjne lub nie ?
  40. Od czego tak naprawdę zależą ceny nieruchomości?
  41. Podaż i popyt na mieszkania w Polsce w latach 1991 – 2035
  42. Rynek mieszkaniowy w Polsce: rozwój sytuacji w ciągu najbliższych kilku lat
  43. Co praktycznego warto wiedzieć o cyklu dziesięcioletnim: Teoria a praktyka
  44. Co praktycznego warto wiedzieć na temat zachowania tłumu
  45. Co praktycznego warto wiedzieć na temat polityki monetarnej?
  46. Co praktycznego warto wiedzieć o stopie dyskontowej dla indeksów giełdowych?
  47. Co praktycznego warto wiedzieć na temat cyklu zakupu aktywów trwałych?
  48. Co praktycznego warto wiedzieć o sektorze bankowym?
  49. Co praktycznego warto wiedzieć o sektorze deweloperskim?
  50. Co praktycznego warto wiedzieć o sektorze budowlanym?
  51. Co praktycznego warto wiedzieć o sektorze energetycznym?

Zapisz się na newsletter bo dzięki temu będziesz na bieżąco z nowymi artykułami! Po potwierdzeniu subskrypcji otrzymasz dostęp do wartościowych narzędzi w excel.