Analiza lokat

Przygotowałem dla Was zestawienie jak wygląda analiza lokat i kont oszczędnościowych według mnie. Poniższa analiza lokat w tabelach jest przygotowana od najwyższego oprocentowania do najniższego. W sumie przeanalizowałem kilkadziesiąt kont oszczędnościowych oraz lokat. Dodatkowo, dzięki komentarzom czytelników Michała, zaktualizowałem analizę kont bankowych, które analizowałem u Michała w tym artykule: Analiza bankowych rachunków osobistych: zaczynamy fundamentalną analizę sektora bankowego

Jak wiadomo, konta osobiste i konta oszczędnościowe są nieodzowną całością. W wielu przypadkach może dojść nam do pakietu dobra lokata do naszego konta. Zawsze powstaje pytanie co wybrać? Naszą sytuację możemy porównać do sytuacji inwestora, podejmującego decyzję. Możemy wybrać co najmniej dwie opcje:

1. nastawione na zysk (mam dużo czasu, chęci i zaangażowania, jak zarobić najwięcej?)
2. pasywny przychód (odłożę, niech sobie rośnie, bylebym nie musiał poświęcać dużo czasu)

Analiza lokat i kont oszczędnościowych: strategia

Pierwsza strategia: nastawiona na zysk. Oczywiście będzie zajmowała najwięcej czasu, jednakże może przynieść najwięcej korzyści. Korzystamy z różnych promocji. I jak jedna się kończy, przenosimy środki, aby skorzystać z inne promocji, przykładowo:

do 10 tys.

• zakładamy konto Nest + lokatę na 4% (konto całkowicie bez warunków i wysokie oprocentowanie). Dla nowych klientów, na okres 3 mies.
• lokatę w Alior 2 mies. na 4%,  Plus bank 1,2,3 mies. do 5%

Powyżej 10 tys. zł

• Niedawno została stworzona promocja Toyota Bank (2 lokaty do 130 tys. zł), gdzie do zgarnięcia jest 140 złotych premii + dodatkowe bonusy za polecenie konta (50 zł za osobę max. 250 zł). Zobacz koniecznie nowy wpis o lokacie Toyoty. Możliwy zysk efektywny ponad 4%, Pamiętajcie, promocja trwa do 8 marca 2017 r.
• do 100 tys. lokata Happy plus w Idea banku na 3% bez zakładania konta lub konto oszczędnościowe BGŻ optima 2,3% do 150 tys. do 25 kwietnia 2017 r.

Powyżej 10 tys. zł bardziej absorbująca

• otwieramy kilka lokat/kont oszczędnościowych w różnych bankach: Orange oszczędnościowe (3,5% do 10 tys.), BGŻ lokata bezkarna (3% do 20 tys.) , Millenium oszczędnościowe (2,5% do 100 tys.), Deutsche bank (2,55% do 100 tys.)

Druga strategia: pasywny przychód: odkładamy pieniądze na jak najwyższy procent co najmniej na pół roku:

• ING konto oszczędnościowe 3,6,12,24 mies. na 1%
• Nest lokata na 3,6,12,24 mies. do 2,5%

Jest też kilka innych możliwości do rozważenia, biorąc też pod uwagę wnioski z poprzedniej analizy kont bankowych.

Biorąc razem w pakiecie konto oszczędnościowe, lokatę i całkowity brak opłat za konto to najlepiej wypada Nest bank. Na start oferuje 4% na 3 mies. Następnie dla nowych środków moglibyśmy zainteresować się lokatą 2,5% do 24 miesięcy:

>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<

>>>Mój link afiliacyjny Nest lokata Witaj<<<

Drugą opcją wartą rozważenia jest

Lokata  3,5% na 3 miesiące albo 300 zł premii w mBanku. Po spełnieniu warunków dla konta Mbank standard (przelew 1000 zł/mies + 5 płatności kartą w mies.) konto będzie darmowe:

>>>Mój link afiliacyjny mBank konto<<<

>>>Mój link afiliacyjny mBank lokata<<<

Trzecią opcją wartą rozważenia jest:

Konto z promocją w Eurobanku, gdzie mamy 720 zł do zgarnięcia lub konto osobiste w ING, gdzie mamy do zgarnięcia 100 złotych za otwarcie. W obu przypadkach wystarczy spełnić kilka prostych warunków, żeby mieć całkiem darmowe konta.

A Wy jakiej strategii używacie? Jak przebiega wasza analiza lokat? Gonicie promocje, czy już stwierdziliście, że rynek się zapełnił i odpuszczacie? Jestem ciekaw waszych spostrzeżeń i strategii. Dodatkowo jeżeli według Was brakuje jakiejś ciekawej oferty konta oszczędnościowego/lokaty to dajcie znać w komentarzach z chęcią uzupełnię tabelę.

Uwaga:

1. W poniższej tabeli, przy części kont znajdziesz moje linki afiliacyjne bo akurat są one dostępne w afiliacji. Korzystanie z moich linków afiliacyjnych, nic Was to nie kosztuje a dzięki temu będę mógł kontynuować moją misję związaną z szeroko pojętą edukacją finansową i rozwijać moją stronę www.WarsztatAnalityk.pl
2. Jeżeli nie widzisz poniżej linków afiliacyjnych, jest to spowodowane programem, który blokuje reklamy, np. Ad Block. W takiej sytuacji albo wyłącz działanie programu na mojej stronie, aby nie blokowało reklam, albo skorzystaj z innej przeglądarki, gdzie nie ma tego programu. W razie dalszych problemów proszę o kontakt, mail do mnie: bartek@warsztatanalityka.pl

Uwaga: konto oszczędnościowe otwiera się w ten sposób, że najpierw trzeba otworzyć normalne konto. Do tego konta dodatkowo można właśnie otworzyć konto oszczędnościowe. W przypadku ING, można otworzyć konto oszczędnościowe bez posiadania konta:

Konta oszczędnościowe

Bank	Kwota	Oprocentowanie	Warunki
Pocztowe 500+	do 5 tys. pozostałe 0,4%	3 procent	do 30 czerwca 2017 r. Pod warunkiem wpływu kwoty z programu 500 +. Powyżej kwoty 5 tys. Oprocentowanie 0,4%
Orange oszczędnościowe	Do 10 tys.	3,5 procent	Okres: 6 mies. Warunki: 300 zł mies opłata kartą za otrzymanie promocji, dodatkowo założa konto osobiste.
Ekoprofit konto oszczędnościowe BOŚ	do 50 tys. 3 procent (500+) do 50 tys. 2,75 (1000 zł wpływu/mies.)	od 2,75 do 3	Warunki: 1000 zł/mies wpływu lub z tytułu 500 +, posiadać aktywną kartę debetową, brak wypłat gotówkowych i bezgotówkowych z EKOprofitu w kwartale z promocją
Db konto oszczędnościowe Plus	do 100 tys 2,55 procent. Pozostałe 1,05 procent	2,55 procent	Przez pierwsze 4 mies od dnia otwarcia konta
Konto Zośka PRO	w zależności od kwoty na ROR (bonusem objętę są środki dla: wysokość ROR x10 (przykładowo: 10 złotych na ror, promocja na koncie oszczędnościowym dla 100 złotych))	2,25 procent	Im wyższe saldo na ROR, tym większą ilość środków obejmiesz wysokim oprocentowaniem
	>>>Mój link afiliacyjny Zośka PRO<<<
Konto oszczędnościowe profit Millenium	do 100 tys. 2,5 procent powyżej 1,7	od 1,7 do 2,5 procent	do 22 kwietnia 2017 do 100 tys. nowych środków. Powyżej 100 tys. 1,7 procent
	>>>Mój link afiliacyjny Millenium<<<
Ekstra zysk Eurobank	do 30 tys. 2,5% powyżej 2%	2,5 procent	Dla nowych klientów do 30 tys. 2,5%, nadwyżka ponad 30 tys. 2%
	>>>Mój link afiliacyjny Eurobank<<<
Konta oszczędnościowe BGŻOptima	do 150 tys. Nowych środków	do 2,3 procent	do 25 kwietnia 2017 r. Do 150 tys. nowych środków
Nest Oszczędności	do 50 tys.	2,25 procent	Dla nowych klientów do 50 tys. 2,25% powyżej 2%
	>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<
Konto oszczędnościowe Getin Bank	do 100 tys.	2,1 do 2,5 procent	Dla nowych klientów na 4 miesiące + kont osobiste. Bez konta osobistego 2,1% na 4 miesiące do 100 tys.
	>>>Mój link afiliacyjny GetinBank<<<
Konto zyskowne IdeaBank	do 10 tys. 2,2 procent. Powyżej 100 tys. 1,85 procent	od 1,85 do 2,2 procent	Warunki: płatność kartą 100 zł/mies + wpływy 1000 zł/mies
Konto oszczędnościowe ING	do 100 tys.	2 procent	Dla nowych klientów na 4 miesiące 2%. Dla obecnych klientów dla nowych środków 2% do 100 tys.
Wymarzony Cel Raiffeisen	bez ograniczeń	stopa referencyjna + 0,5%(z warunkami) = obecnie 2%	Oprocentowanie w wysokości stopy referencyjne NBP 1,5% bezwarunkowo. Dodatkowe 0,4%, jeżeli co mies. wpłacisz 1zł na konto i nie wypłacisz środków. Pierwszy przelew wewnętrzny za darmo, każdy kolejny 20zł
	>>>Mój link afiliacyjny Raiffeisen<<<

Lokaty z kontem:

Bank	Okres	Oprocentowanie	Warunki
Nest Lokata Witaj	3 mies.	4 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Nest Lokata<<<
Lokata na start PlusBank	1,2 lub 3 mies.	3,4 lub 5 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla posiadaczy konta plus, bez żadnych lokat w ciągu 12 mies.
Lokata 2 miesięczna Alior	2 mies.	4 procent	od 1 tys. Do 10 tys. Dla nowych klientów
Logujesz-Lokujesz Eurobank	1 mies.	3,5 procent	od 200 zł do 10 tys. Aktywuj bankowość mobilną, masz 7 dni na aktywację lokaty. Dostępna dla osób, które aktywują bankowość mobilną eurobank
Mbank Lokata dla nowych	3mies.	3,5 procent	od 500 do 10 000 zł Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata mBank<<<
BGŻ Lokata Bezkarna	3 mies.	3 procent	od 1 tys. Do 20 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna Getin	2 mies.	3 procent	od 500 do 10 000 zł Dla klientów z kontem osobistym lub oszczednościowym. Likwidacja lokaty przed zakończeniem okresu umowanego skutkuje utratą należnych odsetek.
Nest lokata na nowe środki	3,6,12,24 mies.	2,6 procent dla 24 mies.	od 1 tys do 2 mil. Dla nowych środków (oprocentowanie zależne od długości lokaty)
Lokata dzień dobry Credit Agricole	2 mies.	2,5 procent + dodatkowe = 3%	od 1 tys. Do 50 tys. Dla osób posiadających konto nie dłużej niż 6 mies. Zapewnij wpływ na konto co najmniej 500 zł/mies.
Lokata bezkompromisowa	3 mies.	2,5 procent	od 1 tys. do 100 tys. Dla nowych klientów
Lokata Mobilna BZWBK	4 mies.	2,5 procent	od 1 tys. Do 20 tys. Dla posiadczy konta w banku

Lokaty bez konta:

Bank	Okres	Oprocentowanie	Warunki
Bank	Okres	%	Dla kogo
Idea Bank Lokata Happy	1,2 lub 3 mies.	nawet do 4%	od 500 do 10 000 zł. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Idea Bank<<<
Idea Bank Lokata Happy Plus	3 mies.	2,5 procent	od 10,01 tys. Do 100 tys. Dla nowych klientów
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Plus Idea Bank<<<
Lion Lokata Welcome Online	1 lub 3 mies.	2,25 procent	od 100 tys. Zł tylko dla nowych
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Lion Welcome Online<<<
E-lokata na nowe środki Getin	4 mies.	2,0 procent	od 500 zł do 200 tys. Na nowe środki
	>>>Mój link afiliacyjny Lokata Getin Bank<<<

Konta osobiste:

Bank	Konto	Karta Debetowa	Wypłaty Bankomat
Nest konto	0 złotych	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<
IdeBank Konto Idealne	0 złotych	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Idea Bank<<<
mBank konto standard + 300 zł premii (*1)	5 zł. Bezpłatnie jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów	Opłata 4 zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych	0 zł za wypłaty w bankomatach: mBank, sieci Euronet, sieci Planet Cash ,sieci BZWBK powyżej 100 zł. Poniżej zapłacisz 1,3 zł za wypłatę. Pozostałe bankomaty: 3% min 5 zł max 9 zł
	>>>Mój link afiliacyjny mBank<<<
ING konto z lwem Direct + 120 zł premii	0 złotych	Opłata: 7 zł. Bez opłat jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies. Lub wydasz kartą do konta na minimum 200 zł (jeżeli masz 18-26 lat)	0 zł za wypłaty w bankomatach: w ING i w sieci PlanetCash w kraju. Pierwsza wypłata za darmo w innych bankomatach, kolejna 2,5 zł
Mam PKO Promocja Konto za zero + 100 zł premii (*2)	6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli będziesz miał kartę debetową do konta	6,9 zł. Bezpłatnie jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies	0 zł za wypłatę w bankomatach PKO. W pozostałych 3% nie mniej niż 5zł
	https://mam.pkobp.pl/ Osobiście nie uczestniczę, ale możecie skorzystać w tym linku
Eurobank (możliwość zgarnięcia do 720 zł w promocji) (*3)	9 zł. Bezpłatne jeżeli zapewnisz 1500 zł/mies. wpływu na konto. Lub utrzymasz średnie saldo na koncie 15 000 w miesiącu	Opłata 4,9 zł.	0 zł za wypłatę we wszystkich bankomatach w kraju
	>>>Mój link afiliacyjny Eurobank<<<
Alior konto internetowe	0 złotych	Opłata: 6 zł Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta minimum 100 zł mies.	0 zł za wypłaty w banomatach: alior i Euronet. Pozostałe 5zł
	>>>Mój link afiliacyjny Alior<<<
Millenium 360 + 360 zł premii (*4)	8 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku Millenium) I dodatkowo dokonasz 1 transakcję kartą debetową	Opłata: 6zł. Bez opłat, jeżeli dokonasz min. jedna płatność bezgotówkowa kartą oraz zapewnisz wpływy zewnętrzne min. 1 000 zł/ mies	0 zł za wypłaty w bankomatach: 1) BZWBK/PlanetCash (1 zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty 2) w innych bankomatach w kraju (5zł/0 zł za spełnienie warunków takie jak do bezpłatnej karty
	>>>Mój link afiliacyjny Millenium<<<
Raiffeisen konto wymarzone + darmowe ubezpieczenie do karty	0 zł na okres trwania całej umowy	Opłata: 0 zł jeżeli dokonasz 1 transakcji kartą mies	0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju. Gwarantowana na cały okres umowy
	>>>Mój link afiliacyjny Raiffeisen<<<
BGŻ konto praktyczne	10 zł. Bezpłatnie, jeżeli zapewnisz 1000zł/mies. stałych wpływów (nie mogą być przelewem własnym z innego konta w banku BGŻ)	Opłata 7 zł. Bez opłat jeżeli, wydasz kartą do konta min. 300 zł miesięcznie	0 zł za wypłaty w bankomatach w całym kraju i na świecie
	>>>Mój link afiliacyjny BGŻ<<<
Boś Ekonto bez kosztów + 600 zł na wydatki w sklepie sportowym	0 złotych	Opłata 5 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na min.300 zł mies.	0 zł za wypłaty w banomatach w całym kraju
Bliskie konto pocztowe + 200 zł (w programie same korzyści)	10 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą 300 zł/mies.	0 złotych	2 zł wszędzie. Można wykupić abonament 5 zł/mies. za bezprowizyjne wypłaty wszędzie w kraju i za granicą
Credi Agricole Konto prosto oszczędzające	4,9 zł nie można jej uniknąć	Opłata: 3,9 zł nie można jej uniknąć	0 zł za wypłaty w banomatach: banku Credi Agriole. Można wykupić abonament 6zł/ mies. za (nieograniczona ilość wypłat w bankomatach innych niż Banku w kraju). Pozostałe 5 zł
Getin up Free + do 320 zł dla stypendystów (do 28 roku życia)	0 złotych (od 18 do 28 roku życia)	Opłata 6,99 zł. Bez opłat, jeżeli wydasz kartą do konta na minimum 300 zł mies.	0 zł za wypłaty w bankomatach: sieci Euronet i sieci PlanetCash. Lub bez opłat za wypłaty we wszystkich bankomatach w przypadku 1000zł/mies. wpływu na konto + 300 zł wydatku kartą + wyrażenie zgód marketingowych
Toyota kont osobiste	2,5 zł. Bez opłat jeżeli dokonasz płatności kartą na 1000 zł/mies.	0 złotych	Pierwsze trzy wypłaty w miesiącu darmowe, nastęne 4,5 zł.

(*1) mBank promocja + 300 złotych

Aby otrzymać 300 zł zwrotu (50 zł x 6), należy w każdym z 6 miesięcy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony):

• zalogować się min. raz do aplikacji mobilnej,
• zapewnić minimum 1 000 zł jednorazowego wpływu na rachunek,
• wykonać transakcje kartą / BLIK-iem łącznie za min. 250 zł.
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*2) Bzwbk godne polecenia  + 200 złotych

Aby otrzymać 200 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• do 28 lutego należy złożyć wniosek o konto + kartę (visa sol)
• wykonać 5 transakcji bezgotówkowych
• za dwie powyżej wymienione czynności otrzymujesz bon sodexo o wartości 50 zł
• jeżeli chcesz otrzymać dodatkowe 150 zł to musisz:
  • złożyć wniosek o kartę kredytową
  • w kolejnych 3 miesiącach wykonać 5 transakcji bezgotówkowych kartą
  • za tych kilka czynności wymienionych powyżej otrzymasz kolejne 150 złotych
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*3) Konto ING Direct + 100 złotych

Aby otrzymać 100 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• Otwórz konto osobiste przez internet – do 28.02.2017 r.
• Do 30.06.2017 r. zrób zakupy na łączną kwotę 1000 zł i zapłać za nie kartą debetową wydaną do Twojego konta
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*4) Deutsche Bank + 500 złotych

Aby otrzymać do 500 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• Żeby wziąć udział w promocji musisz:
  •  posiadać lub otworzyć kont osobiste w banku
  • złóż wniosek w Banku o otwarcie Lokaty spełniającej wymóg posiadania dziecka lub sprawowania opieki nad małoletnim (dowód, paszport, akt urodzenia)
  • otwórz konto oszczędnościowe
  • posiadacz uczestniczący w Programie db Plan 500+Premia uzyskuje prawo do Premii, jeżeli spełni warunek regularnych Wpłat na Lokatę, tj. gdy w danym roku jej trwania suma Wpłat wyniesie co najmniej 1200 PLN
  • więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

(*5) Mam PKO + 100 złotych premii

Aby otrzymać 100 złotych, należy  (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• 50 zł dla Ciebie, za konto otwarte z Twojego polecenia i spełnienie warunków szczegółowo opisanych w Regulaminie Programu oraz Zasadach VI Edycji Programu „Mam PKO”.
• 100 zł dla Twojego znajomego, za otwarcie konta z Twojego polecenia i spełnienie warunków szczegółowo opisanych w Regulaminie Programu oraz Zasadach VI Edycji Programu „Mam PKO”.
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie

(*6) Eurobank + 720 złotych

Aby otrzymać 720 złotych, należy (poniżej skopiowałem Wam treści z tej strony)

• złóż dyspozycję przystąpienia do programu „Rodzina i Przyjaciele”
• Płacić kartą miesięcznie, można uzyskać do 5% zwrotu
• więcej szczegółów znajdziecie w regulaminie
• mój link afiliacyjny znajdziesz w tabeli powyżej

Analiza lokat: konto firmowe

Będzie też szczegółowa analiza kont firmowych. Na ten moment, jeżeli jesteś przedsiębiorcą i szukasz dobrego konta firmowego to możesz wziąć pod uwagę konto firmowe Idea:

Można otrzymać nawet do 600 zł przychodu po spełnieniu kilku warunków: poniżej macie tabelę. Maksymalnie możemy otrzymać 50 złotych miesięcznie za wybrane czynności:

Źródło: regulamin promocji: premiowanie za bankowanie

• Pamiętajcie, po założeniu konta aktywować usługę premiowanie za bankowanie! dokumenty
• Pamiętajcie nie macie obowiązku zakładania konta osobistego do tego rachunku (musicie odznaczyć tą opcję podczas zakładania)
• Do promocji mogą przystąpić nowi jak i obecni klienci. Obecni klienci muszą spełnić dodatkowe warunki:
  • w przeciągu trzech miesięcy przed przystąpieniem do promocji jego rachunek nie został:
    • uznany kwotą jakiejkolwiek zewnętrznej transakcji płatniczej
    • obciążony co najmniej jedną z poniższych transakcji:
      • przelewem lub przelewami na łączną kwotę min. 1000,00 zł
      • transakcją bezgotówkową lub transakcjami bezgotówkowymi Kartą na łączną kwotę min. 400,00 zł
      • przelewem lub przelewami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Urzędu Skarbowego (US)
      • nie był Uczestnikiem wcześniejszych Promocji Premiowanie za bankowanie
• Opłata za posiadanie karty debetowej 4,99 zł/mc lub możliwość otrzymania bezpłatnej karty pod warunkiem:
  • 400 zł płatności kartą miesięcznie
  • wpłata do wpłatomatów nie niższa niż 1000 zł miesięcznie
• Pierwsze dwa przelewy SEPA w miesiącu za darmo, każdy kolejny 3,99 zł
• Tabela Opłat i Prowizji
• Premiowanie za bankowanie

>>Konto firmowe IdeaBank: mój link affiliacyjny<<<

Analiza lokat: podsumowanie

Jeżeli Wasza analiza lokat wygląda inaczej i chcielibyście się podzielić swoimi przemyśleniami to dajcie znać w komentarzu.  Z chęcią zapoznam się z Waszymi sposobami na analizę sektora bankowego.