Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017

Dzisiaj zajmiemy się kolejną odsłoną cyklu: bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017. Dodatkowo mam dla Was ekstra bonusy które możecie uzyskać bezpłatnie (szkolenia: 51 nagrań online z inwestowania Michała + Klub Giełdowy). Więcej informacji znajdziecie w artykule.

Ostatnimi czasy zacząłem pisać intensywniej o obligacjach skarbowych. Szukając alternatyw do lokat, dzisiaj przyjrzymy się dodatkowo aktualnej emisji oferowanej przez Skarb Państwa. Z uwagi na fakt, że większość z Was posiada zdywersyfikowane portfele. W szczególności trzymacie się podstawowej zasady finansów osobistych: część portfela inwestycyjnego powinna być zainwestowana zgodnie z zasadą minimalizacji ryzyka i ochrony kapitału. Jest to uniwersalna zasada mająca zastosowanie w wielu obszarach, a szczególnie dotyczy funduszu bezpieczeństwa: Jak inwestować bezpiecznie i zyskownie: własna strategia inwestycyjna.

Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017: wysokość depozytów

Na początku zerknijmy jak kształtowało się średnie oprocentowanie depozytów w czerwcu. Liczby nadal nie zachwycają… Odczyty za lipiec mamy trochę słabsze w przypadku lokat do 2 lat, ich średnie oprocentowanie spadło do 1,43% z odczyty 1,6% ze stycznia.

Opracowanie własne na podstawie danych: NBP

Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017: szkolenia online + klub giełdowy 

Wielu z Was pisze do Michała, że niestety nie może skorzystać z tego linka afiliacyjnego: rachunku maklerskiego/platformy do TFI/IKE/IKZE DM BOŚ czy tego Jakie IKE oraz IKZE jest najlepsze? Jakie IKE/IKZe warto wybrać oszczędzając na emeryturę: NN DFE?, bo po prostu już od dawna macie te produkty. Dlatego żeby spełnić wasze oczekiwania: Michał postanowił, że jeżeli założycie u mnie jakąkolwiek lokatę czy konto to będziecie mogli skorzystać z bonusów Michała. Szczegółowo przeczytacie o tym u Michała, co, jak i dlaczego mnie wspiera, tutaj: Bezpłatne szkolenia z inwestowania dla każdego + Klub Giełdowy!. Dodatkowo lista pięciu modułów szkoleń online oraz 51 zagadnień w ramach szkolenia znajduje się na końcu tego wpisu.

Skorzystanie z Naszych linków afiliacyjnych nic Was nie kosztuje a dzięki temu możemy rozwijać Nasze serwisy. Tworzyć dla Was wartościowe treści oraz promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielimy się z Wami na Naszych stronach.

Uwaga: jeżeli założyłeś przez mój link lokatę lub konto i spełniłeś warunki to wypełnij ten formularz. Będę mógł wysłać Tobie linki do szkolenia online oraz wysłać zaproszenie do Klubu Giełdowego. 

Uwaga: Jeżeli nie widzisz poniżej linków afiliacyjnych, jest to spowodowane programem, który blokuje reklamy, np. Ad Block. W takiej sytuacji albo wyłącz działanie programu na mojej stronie, aby nie blokowało reklam, albo skorzystaj z innej przeglądarki, gdzie nie ma tego programu. W razie dalszych problemów proszę o kontakt, mail do mnie: bartek@warsztatanalityka.pl

Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017: moja strategia

Tak naprawdę na rynku niewiele się zmieniło. Jeżeli miałbym teraz do 10 tys. złotych to założyłbym konto osobiste Nest Banku, które i tak jest totalnie darmowe bez żadnych wymagań czy haczyków (prowadzenie, przelewy, wypłaty z bankomatów itd.). Dodatkowo dostajemy trzymiesięczną lokatę na 4% na lokacie na start (wraz z kontem). I dodatkowo możemy założyć sobie konto oszczędnościowe dla nowych środków do 2,6% na 24 miesiące:

>>>Mój link afiliacyjny Nest konto<<<

>>Mój link afiliacyjny Nest lokata Witaj na 4%<<<

Drugą bardzo ciekawą opcją jest promocja mBanku dla eKonta. Gdzie możemy zgarnąć 650 złotych za płatność kartą i/lub Blikiem oraz Gwarancje niezmienności wysokości opłat. Premia wypłacana jest w postaci zwrotu 4% wartości płatności kartą i/lub Blikiem, nie więcej niż 130 zł/mies.(czyli, żeby otrzymać 130 zł, musimy wydać kartą i/lub blikiem 3250 zł).

Żeby uczestniczyć w promocji: zasil konto jednorazowo kwotą nie niższą niż: 1000 zł, jednakże nie może to być twoje konto. Zaloguj się co najmniej 1 raz w miesiącu do aplikacji mobilnej banku. Plus twoje wydatki muszą być wyższe niż 250 zł/mies. I najważniejsze: musisz być nowym klientem banku, czyli od 01.01.2016 r. nie byłeś właścicielem lub współwłaścicielem konta w mBanku. Pamiętajcie, żeby wyciągać z bankomatu (BZWBK, Euronet,Planet Cash) powyżej 100 zł bo inaczej będzie Was to kosztować 1,3 zł., zgodnie z tabelą opłat. Do promocji można przystąpić od 01.08.2017 r. do 10.01.2018 r.

>>>Mój link afiliacyjny mBank<<<

• Regulamin promocji
• Tabela opłat i prowizji

Trzecią bardzo ciekawą opcją jest promocja BGŻ na lokacie bezkarnej, gdzie możemy otrzymać 3% na 3 miesiące dla kwoty od 1 tys. zł do 20 tys. zł. Musimy być nowymi klientami banku i założyć rachunek smart w BGŻ. Czyli nie mogliśmy posiadać konta na 12 miesięcy przed zawarciem umowy.  Poniżej mój link:

>Mój link afiliacyjny BGŻ<<<

• Opłaty i prowizje do konta

Z kolei jeżeli miałbym teraz większe środki do zainwestowania do 100 tys. zł to założyłbym:

Lokatę Happy Plus w IdeaBanku, która oferuje 2,5% na 3 miesiące bez zakładania konta do 100 tys. złotych.

>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Plus IdeaBank<<<

Dla osób poszukujących dobrych promocji z warunkami to polecam rozważyć:

• Lokatę Happy Pro:
  • od 500 zł do 25 000 zł na 3%
  • bez otwierania konta
  • tylko dla nowych klientów

>>>Mój link afiliacyjny Lokata Happy Pro<<<

Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017: obligacje skarbowe mogą dać aż prawie 3% w skali roku!

Jeżeli jesteś początkujący to tutaj znajdziesz wszystkie artykuły o obligacjach w kolejności:

• Jak kupić obligacje Skarbowe: rejestracja, aktywacja, zakup
• Jak inwestować w obligacje: przegląd najważniejszych rzeczy
• Jak inwestować w obligacje skarbowe: podstawy
• Inwestycja w obligacje skarbowe: ryzyka, szanse, wyliczenia
• Jak analizować bezpieczne aktywa: lokata + obligacja

Na rynku lokat aktualnie jest dosyć słabo, więc warto przyjrzeć się ofercie złożonej przez Skarb Państwa w postaci obligacji skarbowych:

1. Obligacje skarbowe na stały procent 2 letnie: 2,1%
2. Obligacje skarbowe zmienno-procentowe 3 letnie: 2,2% (Wibor 6m + marża)
3. Obligacje skarbowe indeksowane inflacją 4 letnie: 2,4% (Inflacja CPI r/r + marża)
4. Obligacje skarbowe emerytalne indeksowane inflacją 10 letnie: 2,7%

Dodatkowo jak ktoś jest beneficjentem 500+ to może uzyskać dodatkowe korzyści z obligacji. Zaproponowane przez Skarb Państwa:

1. Obligacja skarbowa rodzinna indeksowana inflacją 6 letnia: 2,8%
2. Obligacja skarbowa rodzinna indeksowana inflacją 12 letnia: 3,2%

Bezpieczne inwestowanie wrzesień 2017: podsumowanie

Bardzo ciekawą opcją jest obligacja czteroletnia indeksowana inflacją. Jeżeli teraz chcielibyśmy kupić obligację  to:

• W 1 roku odsetkowym otrzymałbym 2,4%
• Od 2 do 4 roku odsetkowego, jeżeli inflacja pozostałaby przy niezmienionych poziomach to otrzymałbym 1,25% +1,7% = 2,95% 
• W momencie gdybym chciał wcześniej zakończyć inwestowanie to musiałbym zapłacić: 70 groszy od każdego obligacji o wartości nominalnej 100 zł, czyli 0,7%

Więcej informacji znajdziecie tutaj

Dodatkowo, jeżeli weźmiemy pod uwagę obligację 10-letnią indeksowaną inflacją to (jeżeli odczyt inflacji pozostałby taki sam):

• W 1 roku odsetkowym otrzymałbym 2,7 %
• Od 2 roku do 10 tego otrzymałbym 1,5 % marży + 1,7% czyli = 3,2 % kapitalizacji 
• W momencie gdybym chciał wcześniej zakończyć inwestowanie to musiałbym zapłacić: 2 złote od każdej obligacji o wartości nominalnej 100 zł, czyli 2%

Więcej informacji znajdziecie tutaj