Inwestowanie, Makro-ekonomia

Indeks cen nieruchomości

24 sierpnia 2018 • By

Indeks cen nieruchomości

Kolejny wpis z cyklu makro będzie obejmował informację na temat indeksu cen nieruchomości. Przeszukałem całą bazę danych Eurostatu, zebrałem najciekawsze informacje i zamieściłem je w dzisiejszym wpisie. W nim dowiecie się między innymi o tym w jaki sposób pobrać dane (pozostawiłem linki). Jak wygląda wzór na obliczenie wskaźnika oraz ciekawe wykresy.

Indeks cen nieruchomości: lista

To jest wpis z cyklu edukacyjnego:

„Kluczowe wskaźniki ekonomiczne Polska, USA oraz Europa”

Kluczowe wskaźniki Polska (rozwiń):

Kluczowe wskaźniki USA (rozwiń):

Kluczowe wskaźniki Europa (rozwiń):

Powyższy cykl edukacyjny powstaje w ramach współpracy z Michałem Stopką. Michał jest moim mentorem (info): partnerem trzech cykli edukacyjnych. Więcej na temat jego dwudziestoletniego doświadczenia jako inwestor indywidualny, analityk akcji/zarządzający przeczytacie tutaj.

logo2

Marzeniem Michała jest zbudowanie silnie wyedukowanego ekonomicznie społeczeństwa. Jest to jeden z kluczowych elementów, dzięki któremu Michał chce podwoić zarobki/PKB w Polsce. I sprawić aby miliony Polaków wróciły z imigracji do Polski. W tym celu Michał od 2007 roku prowadzi swojego bloga, gdzie już stworzył (i dalej tworzy) bazę wiedzy na temat inwestowania, gospodarki, demografii. Generalnie rzeczy ważnych dla każdego jak i dla przyszłości Polski. W tym celu stworzył między inny ten wpis: Jak rozpocząć inwestowanie? Co najpierw przeczytać lub zrobić? oraz poniższe cykle edukacyjne:

  1. 10 artykułów:  „Jak inwestować przy pomocy funduszy inwestycyjnych oraz bezpośrednio na giełdzie?”
  2. 10 artykułów o tym jak świadomie inwestować w spółki giełdowe: „Świadomy i aktywny inwestor giełdowy”: Struktura oszczędności Polaków: dlaczego tak mało oszczędności lokujemy na giełdzie?
  3. Cykl edukacyjny 8 artykułów analizujący: Cykl Kondratiewa, krach 1929, demografię Japonii wersus Polska oraz fundamentalną analizę rynku miedzi, złota, ropy naftowej i gazu ziemnego: Krach i Wojna: pięćdziesięcioletni Cykl Kondratiewa a granice kreowania długów.
  4. Seria edukacyjna dwudziestu artykułów „Jak zrobić z Polski drugi Londyn i podwoić wynagrodzenia?
  5. Seria edukacyjna o cyklu dziesięcioletnim (kilkanaście artykułów):  Prawdziwy rynek pracownika 🙂 Rok 2017/2018 będzie masakra! Obniżenie wieku emerytalnego -2 mln pracowników! Cykl dziesięcioletni na rynku pracy i w polskiej gospodarce

W szczególności Michał stawia na rozwój rynku kapitałowego i przedsiębiorczości, nie tylko słownie. Również zaangażował się finansowo w pomoc przy rozwoju mojego bloga. Będąc partnerem tego cyklu edukacyjnego. Pamiętajcie, decyzja każdego z Was o tym czy pomożecie drugiej osobie, może wpłynąć na losy naszego kraju. Tylko powstaje pytanie, ilu nas będzie? I czy będziemy wspólnie walczyć o dobro nas wszystkich. Pojedynczo jesteśmy tylko nic nieznaczącymi jednostkami. W grupie tworzymy ogromną siłę, która ma wpływ na przebieg spraw w Polsce.

Indeks cen nieruchomości: definicja

Indeks cen nieruchomości mierzy poziom inflacji na rynku mieszkaniowym. HPI obejmuje zmianę ceny każdej odmiany posesji mieszkaniowej zakupionej przez gospodarstwo domowe (mieszkanie, dom jednorodzinny, dom szeregowy, itd.). Budynki nowo powstałe i aktualnie istniejące. Pod uwagę jest brana tylko cena danego budynku, budynki wybudowane samodzielne są przez to wyłączone. Dodatkowo w wartości wskaźnika jest uwzględniona cena ziemi na danej posesji.

Finansowanie domów możliwe jest poprzez dwie metody (kredyt hipoteczny + gotówka). Uwaga skoncentrowana jest na zmianie ceny budynków zakupionych przez gospodarstwa domowe, niezależne od finalnego celu ich użytku. Dlatego w wartość wskaźnika wliczane są transakcje zakupu nieruchomości pod wynajmem, inwestycję, itd.

Na koniec warto wspomnieć, że w wysokość wskaźnika włączany jest podatek VAT za nowe nieruchomości. Inne koszta transakcyjne nabycia nieruchomości są wyłączone (opłaty notarialne, rejestracja, opłaty katastralne, oplata agenta nieruchomości, bankowe opłaty, itd.)

Źródło: Eurostat

Indeks cen nieruchomości: źródło danych dla HPI

Standardowo dane pochodzą od instytucji, które posiadają największą bazę danych związaną z cenami nieruchomości, czyli:

  1. Agenci nieruchomości
  2. Spółki budowlane
  3. Instytucje finansowe
  4. Administracja państwowa

Dlaczego dane są zbierane od dużych instytucji a nie są tworzone specjalne ankiety? Z prostego powodu: koszta, które musiałyby ponieść dane państwa są zbyt duże do przeprowadzenia takich ankiet.

Indeks cen nieruchomości: jak liczymy

Poniżej zamieszczam Wam wzór dla indeksu HPI:

Źródło: Eurostat

tak wyglądają objaśnienia do wzoru:

Źródło: Eurostat

Co mamy w naszym wzorze? Wagi nowych mieszkań przemnożone przez indeks nowych mieszkań w danym czasie oraz wagi wszystkich mieszkań przemnożone przez indeks istniejących mieszkań. Przypuszczam, że nie będą to tylko mieszkania. Bo zgodnie z definicją na samej górze mamy jeszcze wliczone (domki szeregowe, domki jednorodzinne, itd.). Nie wgłębiam się dalej sposób liczenia wskaźnika. Zainteresowani mogą sobie zerknąć wielkie opracowanie podpięte w linkach pod screenami do góry.

Indeks cen nieruchomości: wykresy

Zerknijmy teraz na 3 wykresy dla indeksu HPI. Niestety dane dla Polski dostępne są od 2010 roku, więc nie będziemy mogli przyjrzeć się z szerszej perspektywy naszym wykresom. Pierwszy wykres obrazuje HPI indeks dla 4 krajów:

Opracowanie własne na podstawie danych eurostat

Kolejny do dynamika rok do roku dla indeksu HPI:

 

Opracowanie własne na podstawie danych eurostat

Trzeci, ostatni. Obrazuje dynamikę indeksu HPI rok do roku dla nowych budynków:

Opracowanie własne na podstawie danych eurostat

Indeks cen nieruchomości: podsumowanie

Dorzuciliśmy kolejną wiedzę na drodze inwestora. Przy analizowaniu jakiegoś wskaźnika gorąco zachęcam Was do zapoznania się z obecnymi opracowaniami dostępnymi na stronach Eurostatu. To ogromna dawka wiedzy!

Dziękuję za każde polecenie bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Oraz za korzystanie z linków afiliacyjnych Michała. Jest to dla nas bardzo ważne!

Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielimy się z Wami na naszych stronach oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego.

Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!

Przypominamy, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!

Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE i IKZE do 65/60 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.

Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie: IKZE jest mega opłacalne! Case study brak podatku belki nawet przed emeryturą a do tego kwota wolna 30 tysięcy!

Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestoraTo naprawdę wartościowa wiedza! Więcej informacji o promocyjnych warunkach kliknij tutaj: Najlepszy rachunek maklerski oraz IKE i IKZE.

Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)

Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.

Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit!

Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), wypełnić stosowne oświadczenie i korzystać z podwyższonego limitu IKZE dla osób prowadzących działalność gospodarczą, bez konieczności rejestracji nr LEI. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].

Kompleskowa baza informacji o IKE i IKZE

Powyższe informacje i wiele innych jak np. limity wpłat, nietypowe sytuacje IKE i IKZE, lista zadawanych pytań i odpowiedzi oraz komentarze czytelników znajdziesz tutaj: Baza informacji na temat IKE i IKZE.

Na koniec tradycyjnie ogromny i mega ważny apel Michała!

Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS